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Mis queridos lectores comienza el año lleno de expectativas, de sueños pero muchas veces nos preguntamos ¿cómo empiezo?

Leyendo el libro “Comienza donde estas” de Chris Gardner él nos expone que todo sueño para cumplirse debe acompañarse del valor y la creencia que lo podemos lograr.  Pero ese no es el ingrediente fundamental , debemos acompañarlo de un plan.

El plan es nuestro mapa , nos orienta, nos dice los pasos que debemos cumplir para llegar a donde queremos. El plan nos impide desviarnos del camino, si nos desviamos inmediatamente corregimos el rumbo , nos garantiza que nuestros sueños se mantengan y no se diluyan en la desilusión.

El plan es la garantía de nuestro éxito si es realista y si tenemos la disciplina de cumplirlo.

El Sr Gardner dice que un plan se construye con las cinco (5)  C que son:

¿Qué esperas entonces? Empieza con tu plan desde hoy

Escríbeme para guiarte si quieren en el diseño de tu plan

Un abrazo y hasta el próximo artículo

Lic. Jose Gregorio Lopez

Director Fundador Elitte Empresarial

tarjeta de credito

Saludos mis Queridos Lectores,

El Tema que me motiva escribir es que últimamente he notado como muchos de mis amigos y conocidos me cuentan lo que en un principio les pareció un beneficio se convirtió en una pesadilla financiera: las tarjetas de crédito.

Muchos de nosotros amanecemos un día con la llegada de un sobre cuyo contenido es una tarjeta de crédito invitándonos a disfrutar de los servicios que ofrecen.

A partir de nuestra aceptación caemos en un sin fin de tentaciones de adquirir bienes y servicios que jamás pensamos seríamos capaces de adquirir. Terminamos con una deuda que mientras nuestros ingresos nos permita cumplir con los pagos en los términos que exige el emisor de la tarjeta todo se ve perfecto y maravilloso, pedimos una ampliación de nuestro límite de crédito para aumentar nuestros niveles de consumo y ratificar nuestra solvencia de pago para aspirar cada día a más.

Si todo esto le ha sucedido déjenme decirles con el respeto que se merecen pues cayeron en la gran trampa como yo caí también hace 5 años. Cuando eso sucedió y revise mis estados de cuenta, buscando la fórmula, para pagar altísimas cuotas mensuales me dí cuenta que tenía algo que corregir. Me despidieron de mi trabajo por reducción de personal, caí en mora o retraso en los pagos y los bancos no me perdonanaron imponiéndome medidas tan drásticas que eran difíciles de cumplir. Al final logré, con mucho sacrificio, cancelar mi deuda pero me di cuenta de todo lo que me dieron de crédito lo cancele en cantidades tres veces mayor que su valor por las altísimas tasas de interés que cobra el banco.

El crédito mas costoso son los de tarjetas de crédito, ningún instrumento cobra tan altas de interés y su razón fundamental es que el banco no tiene ningún bien o garantía que soporte tus consumos. Esa es la verdadera razón por la cual los bancos buscan que tú consumas lo mas que puedas para después cobrarte las mas altas tasas para su beneficio.

Sin embargo, muchas personas me comentan que aún así ven las tarjetas de crédito como su perfecto instrumento para adquirir lo que quieran y nos les importa el grado de endeudamiento que pueden alcanzar y no se dan cuenta que llegando a ese término están en constante exposición o riesgo de sufrir un descalabro financiero en cualquier momento por cualquier evento de la vida: accidente, problemas de salud, robo, despidos de trabajo etc. La pregunta que yo les hago sería ¿Cómo estarías si en vez de pagar religiosamente cuotas mínimas o extraordinarias para cumplir tus compromisos de deuda invirtieras mensualmente ese dinero o lo ahorras? ¿En que situación estarías ahora? Creo, sin lugar a dudas, que mucho mejor financieramente.

Para poder vivir sin la necesidad de usar tarjetas de crédito para comprar bienes y servicios que deseas necesitas ejecutar un plan que te lo voy a resumir:

1. Realiza un presupuesto de todas tus fuentes de ingreso mensual y tus gastos, el remanente determinará cuanto efectivo tienes para el siguiente paso.
2. Necesitas ahorrar para un fondo de emergencia equivalente de tres a seis meses de tus ingresos mensuales. Si estas ya endeudado hasta el tope con tus tarjetas de crédito, este paso requiere de mayor esfuerzo y sacrificio con la búsqueda de ingresos adicionales.
3. Haz una lista de todas tus deudas con su saldo y monto a pagar mínimo cada mes. Ordena esta lista de menor a mayor saldo deudor.
4. Una vez realizado los tres primeros pasos empieza pagando la deuda Nro 1. con un monto mayor al saldo mínimo, el resto de la lista cumples tus pagos cancelando el monto mínimo exigido.
5. Cuando termines de cancelar la deuda Nro 1, el monto que usualmente pagabas por la deuda 1 se la sumas al monto que pagabas por la deuda 2 y así sucesivamente.
6. De esta forma iras cancelando las deudas más pequeñas, lo que te motivará a seguir el plan porque estas viendo como vas avanzando en tu objetivo de librarte de deudas.
7. Al terminar de pagar la totalidad de todas tus deudas, la suma de todas tus cuotas ahora la aportas a tu ahorro mensual hasta llegar a un año de fondo de emergencia.

Como verás es un plan muy ambicioso que requiere de mucho sacrificio y constancia pero que darán unos frutos espectaculares a muy corto plazo. Es un plan que te enseñará el verdadero valor del dinero y te probará que si es posible vivir financieramente estable y jamás usar crédito.

Como dice Dave Ramsey en su libro “La transformación total de tu dinero” “Debes estar dispuesto a vivir como nadie para después vivir como nadie”.

Hasta el próximo artículo,

Siempre pensaba que ahorrar contando con mi sueldo era un sueño prácticamente imposible. Cada día los sueldos se ajustan más a nuestras necesidades básicas y no cubren aspectos tan importante como lo es la recreación y la planificación de nuestro futuro financiero ( inversiones ) .
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El comportamiento usual de los ingresos es que crezcan con la edad. Inicialmente con una alta aceleración y luego empieza la caída con una lenta deseleración. Esta última etapa culmina aproximadamente entre los 45 a 55 años. Es a partir de este momento es que empieza a declinar los ingresos en forma progresiva.

Es importante que consideres que sea la edad que tengas en este momento es fundamental la importancia de desarrollar una planificacion financiera.

Anteriormente, los grandes conocedores del ambiente financiero planificaban su retiro a 25 años para alcanzar lo que hoy en día con toda la tecnologia y diferentes herramientas y sistemas puedes alcanzarlo en 5 años o mas.

Según el Libro “Finanzas para Papá de Rigoberto Puentes” hay que tomar en cuenta lo siguiente:

1. El tope de ingreso entre los 45 a 55 años es aproximadamente 2,5 veces al obtenido a los 25 años 2.- Las entradas de dinero durante el retiro estan alrededor del 60% del tope maximo. Claro estas afirmaciones no toma en cuenta los efectos de la inflación durante todo ese período. Los altos ingresos no es necesariamente una señal de alta calidad de vida, por cuanto es logíco considerar el nivel de los egresos o gastos. Por lo tanto, entiendase lo importante de mantener un equilibrio de sus Ingresos en relación a sus egresos o gastos para mantener el nivel de vida que deseamos.
2. A medida que pasa el tiempo los egresos aumentan por las necesidades de servicios que van aumentando como gastos medicos , seguros etc . Conclusion: debemos realizar un plan financiero que nos permita generar ingresos mayores a los egresos y en constante crecimientos en mayor proporcion al aumentos de los gastos para no tener que preocuparnos por ellos y el excedente disfrutarlo a plenitud. Cuando Ud logre crear ingresos residuales siempre en constante crecimiento y éstos sean mayores a sus gastos esenciales para cubrir sus necesidades básicas podemos decir que logro su LIBERTAD FINANCIERA.

Como verá, la liberta financiera no es ganar millones o altísimas sumas de dinero , es simplemente generar ingresos que cubran nuestras necesidades básicas y con el excedente disfrutar de activos o consumo a nuestro gusto como compras , viajes, gastronomia etc . De esta manera disfrutamos de una excelente salud física y psicológica porque no estamos sometidos a preocu- paciones y estress tan peligrosos hoy en dia.

La Situacion Financiera se Divide en 6 etapas:

1. Hasta los 18 años EDUCACION BASICA Probablemente vive con sus padres, ellos cubren sus necesidades básicas y busca un trabajo que pueda hacer durante su tiempo libre.
2. Desde los 19 a los 30 años ETAPA ADULTA. EDUCACION PROFESIONAL. Pueda que viva con sus padres o no. Puede que sus necesidades básicos lo cubre de 50% a 100% .. Empieza a pensar en ahorrar para su fondo de retiro. Adquiere su primer vehiculo con su propio dinero. Tiene seguro médico y seguro de vida.
3. Desde los 31 a 45 años ETAPA MADURA. LA FORMACION DE FAMILIA. Tiene familia y responsabilidades. Si es soltero es 100% independiente. Ya tienes vivienda. Esta es la fase donde ingresos crecen al igual que los egreso. Sabe administrar sus finanzas. Esta es la etapa que ofrece mayores oportunidades.
4. De los 46 a los 55 años ETAPA MADURA AL PRE-RETIRO La Etapa del Máximo desarrollo Financiero. Etapa en la cual se llega a la cima o al cumplimiento del objetivo. Se tiene una buena posicion, empresa productiva. Los gastos se triplican porque los hijos estan en la etapa de graduacion universitario o en pleno estudios. La eficiente administración de sus Finanzas ya se convierte en una necesidad y hábito.
5. De los 56 a al retiro DEL PRE-RETIRO AL RETIRO . La etapa de la renovación. Se acerca el momento del retiro. Empieza a disfrutar de su cosecha y administrando con mejor criterio y basado en sus necesidades sus finanzas.

¿En que etapa o edad te encuentras tu ? Esta tu situación financiera no acorde a tu edad ? Si tu respuesta es afirmativa te felicito y te invito a seguir avanzando con nosotros. Si tu respuesta es negativa te invito a aprender con nosotros y realizar tu plan financiero que haga realidad tus metas … No importa en que situacion te encuentres siempre habrá un plan a corto plazo para ti.

Un Abrazo,

José Gregorio Lopez

Director Fundador de Elitte Empresarial